「老後資金って、いくら必要なんだろう…？」
そんな漠然とした不安を抱えている人は少なくありません。
2025年の最新データでは、年金だけでは足りない現実がより明らかになりつつあります。
さらに介護や葬儀といった“見えにくい出費”も考慮すると、老後に必要な資金は想像以上。
この記事では、単身・夫婦世帯の生活費、年金の支給額、不足額の試算に加え、
介護・葬儀費用まで含めた“総合的な老後資金”の目安を詳しく解説します。
「何となく不安」から「今から備えよう」へ。
読めば、これからの人生に必要な行動がきっと見えてきます。
老後資金 必要額 2025年はどれくらい？最新データで徹底解説！
老後資金の必要額は、2025年時点で単身世帯・夫婦世帯それぞれ異なります。
最新の家計調査や年金データをもとに、老後に必要とされる金額の目安を見ていきましょう。
夫婦世帯と単身世帯の必要額はどれくらい？
2025年時点での高齢夫婦無職世帯の生活費は、月あたり約26.3万円とされています。
一方で受け取れる年金額の平均は約20.9万円。
つまり、毎月約5.4万円の赤字となり、これが30年間続くと約2,000万円の不足が生じます。
単身世帯の場合は月の支出が約16.2万円、収入が13.4万円で月あたり約2.8万円の赤字。
こちらは30年で約1,000万円の不足になると試算されています。
ただし、夫婦でそれぞれ厚生年金を満額受給している場合、月の合計受給額は約29万円程度となり、標準的な生活費を十分にカバーできる可能性があります。
このようなケースでは「2,000万円不足」という定説が必ずしも当てはまらない点に注意が必要です。
この金額は「持ち家」か「賃貸」か、「働いているか」などでも変動します。
標準的な生活を目指す場合でも、これだけの金額を確保しておく必要があるのです。
次は「年金だけで足りるのか？」という実際のギャップに迫ります。
年金だけで足りるのか？不足額のシミュレーション
2025年度の年金支給額は、厚生年金で月約14.7万円、国民年金で月約5.8万円。
夫婦ともに厚生年金であれば月約29万円の収入となり、ある程度の生活費はカバー可能です。
しかし、片方が国民年金のみ、または双方が国民年金の場合、収入は大きく下がります。
老後生活が20〜30年続くと仮定すると、数百万円〜数千万円の差が生まれます。
つまり、年金だけに頼るのは危険で、必ず「老後資金の備え」が必要となります。
では、介護費用や葬儀費用など、見落としがちな支出も含めた総額はいくらなのでしょうか？
次の章で詳しく解説していきます。
介護・葬儀費用を含めた総合的な老後資金とは？
老後の生活費に加えて、介護や葬儀といった「もしも」に備えるための資金も必要です。
これらを含めた総合的な老後資金を、最新のデータをもとに試算していきます。
介護費用の平均と備え方
2025年時点で、介護費用の平均は月額約9万円。
介護期間は平均で約4年7ヶ月（＝55ヶ月）とされており、総額で約495万円が必要になります。
さらに、住宅の改修費や介護用ベッドなどの一時的な出費も含めると、追加で約47万円かかるといわれています。
合計すると、およそ542万円の備えが必要です。
これは高齢者の半数以上が直面する現実であり、無視できない費用です。
介護状態になったときに困らないよう、事前に貯蓄や保険などで備えておくことが大切です。
次は、人生の最終段階で避けて通れない「葬儀費用」について解説します。
葬儀やお墓に必要な金額の目安
経済産業省のデータによると、葬儀費用の平均は約120万円。
また、墓の購入費用は平均135万円とされています。
合計で約250万円前後の費用が、死後に必要となるわけです。
この金額を遺された家族が負担するのか、自身で準備しておくのかで、老後資金の考え方も変わってきます。
実際には、葬儀を簡素化したり火葬のみで済ませたりするケースも増えていますが、それでも最低限の費用は必要です。
ここまでで老後に必要な費用の全体像が見えてきました。
では、老後資金が「足りない」と感じた場合、どうすればいいのでしょうか？
次章ではその対処法を紹介します。
老後資金が足りないときの対処法とは？
もし「今のままじゃ老後資金が足りないかも…」と不安になった方も大丈夫。
ここでは、老後資金の不足をカバーするための現実的な方法をご紹介します。
支出の見直しと節約のポイント
まず見直すべきは「毎月の固定費」です。
家賃、保険料、通信費など、長期的に見て削減効果の高い項目からチェックしましょう。
保険の内容を見直したり、格安スマホに変えたり、サブスクを解約するだけでも月1万円以上の節約になるケースもあります。
さらに、支出を「見える化」することでムダが見つかりやすくなります。
節約は地味ですが、老後資金対策としては最も即効性のある方法です。
次は、もっと積極的な方法「働く」について解説します。
働きながら資金を確保する方法
65歳以降も働き続けることで、収入を得ながら年金を繰り下げ受給するという選択肢もあります。
年金は繰り下げることで最大84％増額され、一生その金額が続きます。
アルバイトやパートでもOKなので、自分のペースで続けられる仕事を探すのもおすすめです。
年金＋働く＋貯金で、老後の安心度は大きくアップします。
でも「働きたくない…」という人もいますよね。
そんなときは次の方法、「資産形成」も検討しましょう。
NISAやiDeCoで資産形成するには？
最近は、つみたてNISAやiDeCoといった非課税制度を活用した資産形成も注目されています。
どちらも「長期・積立・分散投資」が基本で、毎月1万円からでも始められるのが魅力。
特につみたてNISAはリスクが低く、初心者にも始めやすい制度です。
iDeCoは所得控除が受けられるため、節税しながら老後資金を準備できます。
こうした制度を活用することで、老後資金の不安を「行動で解消する」ことができます。
では実際の高齢者たちはどれくらい資産を持っているのでしょうか？
次の章で詳しく見ていきましょう。
実際の貯蓄額とのギャップと今からできる備え方
ここでは、60代・70代の平均貯蓄額を確認し、どれくらいの人が「老後資金問題」に直面しているのかをチェックします。
そして、今から備えるための具体的なヒントをお届けします。
60代・70代の平均貯蓄額の実態
総務省の調査によると、60代の平均貯蓄額は約1,679万円、70代は約1,634万円。
しかし、中央値はそれぞれ350万円と475万円で、大多数の人は平均を大きく下回っています。
特に単身世帯では、老後に必要な最低資金すら用意できていないケースも珍しくありません。
見た目の「平均」に安心せず、自分の状況を正しく見つめることが大切です。
では、今からできる準備とは何でしょうか？
自分に合った資金計画を立てよう
まずは自分のライフスタイルをもとに、老後に必要な金額を見積もること。
その上で、NISA・iDeCo・保険・貯金などを組み合わせた資産形成をスタートしましょう。
焦る必要はありません。
大切なのは、「いま動くこと」です。
これからの人生を安心して楽しむためにも、今日から少しずつ準備を始めていきましょう。
老後資金に関するよくあるQ&A
Q: 老後資金は本当に2,000万円必要なの？
A: 必ずしもすべての人に2,000万円必要というわけではありません。2025年時点で、夫婦世帯の場合は約2,000万円、単身世帯では約1,000万円の不足が予測されています。ただし、夫婦で厚生年金を満額受給するケースでは、生活費をまかなえる場合もあります。
Q: 年金だけで老後は暮らせないの？
A: 厚生年金を満額受給できる夫婦であれば、ある程度の生活費はカバーできます。しかし、国民年金のみの場合や片方が専業主婦（主夫）の場合は大きく不足するため、年金だけでは不安が残ります。
Q: 介護や葬儀の費用はどれくらい見ておけばいい？
A: 介護費用は平均で約542万円、葬儀・墓代を含めると約250万円程度が必要です。これらを含めて総合的に備えると、老後資金としては＋800万円〜1,000万円程度を追加で準備しておくと安心です。
Q: 老後資金が足りないときはどうすればいい？
A: 支出の見直し、年金の繰り下げ、定年後の働き方、NISAやiDeCoでの資産形成などが対策になります。特に節税効果のある制度を活用すると、無理なく将来に備えることができます。
Q: 今からでも間に合う備え方はある？
A: はい、あります。貯金だけでなく、毎月少額でもNISA・iDeCoを活用することで、時間をかけて老後資金を形成することが可能です。まずは「自分に必要な金額を知る」ことから始めましょう。
まとめ
今回の記事では、2025年時点の最新データをもとに、老後資金の必要額について詳しく解説しました。以下に要点をまとめます。
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単身世帯で約1,000万円、夫婦世帯で約2,000万円の資金不足が見込まれる
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介護・葬儀・お墓などの費用も含めると、さらに800万円〜1,000万円の追加資金が必要
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年金だけでは十分とはいえず、自助努力による準備が欠かせない
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NISA・iDeCoなど非課税制度を活用すれば、節税しながら資産形成が可能
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実際の貯蓄額は平均よりも中央値が低く、ギャップが大きいことが課題
老後の生活は誰にとっても避けられない現実です。
でも、備え方を知っていれば不安は解消できます。
この記事を読んだ今こそ、自分に合った資金計画を立ててみてください。
一歩を踏み出すことで、未来はきっと安心に変わります✨